在借款人风险方面的风险防范，一是平台积极履行责任，严格审核借款人的个人信用记录，了解借款人的情况。二是提高借款人的道德违约风险，将违约信用记录反映在征信上面，不过这个需要多方面的合作，而且成本大，或许需要等到P2P行业规范之后才可能实现。
P2P作为互联网金融三大前锋之一(货币基金类宝宝、债券类P2P，股权类众筹)，由于在过去无门槛、无监管的市场环境下疯狂增长，各种平台如雨后春笋般出现，与此同时，大量平台倒闭、跑路的新闻也不绝于耳，呈现出新生与死亡、兴奋与恐惧共存的画面。相比于银行定期1.5%，货币基金3%，银行理财5%的收益，年化8%、12%-15%，甚至20%、30%的P2P对投资者的吸引力不是一般的大，但很多平台也是看中了投资者贪婪的本性，抛出如20%、30%等超高收益吸引投资者投入资金，然后卷款跑路。但不管怎么说，如果能谨慎投资，P2P也不失为一款较好的理财工具。接下来就来好好地扯一扯P2P。本文言论仅代表个人看法，欢迎交流。
这类平台其实不算是P2P平台，仅仅只是一个资产管理平台，最近频发的跑路公司也是这一类平台的线下版本。这类平台主要做的是代客理财，将客户的资金均衡的配置在资本市场上，获得较高收益。这类公司的风险点一是在于平台/公司有可能存在资金池，二是平台投资的资产出现问题。
这类平台间接上能算是P2P平台，因为存在个人对个人的债权债务关系。不过这类公司涉及的当事人比较多，一般有投资者、居间人(平台)、个人债权人和平台债权人、债务人，一般来说为了吸引投资者，平台债权人都会承担回购责任。这类平台的风险判断主要是在平台和债务人。
这类平台基本上就能称之为P2P平台了，因为是直接个人对个人的借贷，借款人在平台发布借款标的，投资人上平台选择标的投资，资金经由第三方公司直接划至借款人账户。这类平台的风险判断也是在平台和借款人。
个人看来，第一类平台已经属于影子银行的范畴，其逻辑是先吸收投资者的资金，然后再进行资产配置，再将收益返还到投资者账上，就好比银行是先吸收存款，再拿存款去放贷和投资，支付储户利息，从中赚取利差，而在我国，只有银行是被允许做这种事，所以第一类平台很容易就陷入非法集资，也很容易发生平台携款跑路的风险。第二三类呢、遵循的是先有债权/借款需求，再有投资者将资金投入的逻辑，而且平台只作为中介信息平台，不触碰资金走向，所以第一类不属于本文所讨论的P2P范畴，我们讨论的主要是第二和第三类，也是比较接近于P2P的两类平台。
